क्या आपने भी कभी लोन के लिए आवेदन किया और बैंक ने आपको साफ मना कर दिया? या लोन तो मिला, लेकिन ब्याज दर इतनी ऊंची थी कि ईएमआई ने महीने की प्लानिंग बिगाड़ दी? अगर ऐसा है, तो मुमकिन है कि इसके पीछे आपका खराब CIBIL स्कोर जिम्मेदार हो। इसे आप अपनी आर्थिक विश्वसनीयता का रिपोर्ट कार्ड मान सकते हैं, और जब ये बिगड़ जाता है तो फाइनेंस की दुनिया आपके लिए बंद दरवाजों जैसी हो जाती है। लेकिन अच्छी बात ये है कि इसे सुधारना संभव है—बस चाहिए थोड़ी समझदारी और कुछ वक्त।
CIBIL स्कोर: क्यों है ये इतना अहम?
CIBIL स्कोर दरअसल एक 3-अंकों का आंकड़ा होता है जो आपके क्रेडिट बिहेवियर को दर्शाता है। ये स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और जितना ऊंचा स्कोर, उतनी कम ब्याज दर और उतनी ज्यादा बैंक की आप पर भरोसे की संभावना।
750+ स्कोर = बेहतरीन! लोन मिलना आसान और सस्ते ब्याज दर पर।
650-749 = अच्छा! लोन मिलने की उम्मीद रहती है।
550-649 = औसत! बैंक झिझकते हैं।
550 से नीचे = बहुत खराब! लोन मिलना लगभग नामुमकिन।
किन गलतियों से गिरता है आपका CIBIL स्कोर?
- EMI या बिल की लेट पेमेंट: सबसे आम और भारी चूक।
- क्रेडिट कार्ड लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल (30% से ऊपर): स्कोर पर सीधा असर।
- बार-बार लोन अप्लाई करना: हर हार्ड इन्क्वायरी स्कोर कम करती है।
- लोन सेटलमेंट: भुगतान न करके सिर्फ समझौता करने से स्कोर को बड़ा नुकसान।
- किसी के गारंटर बनने पर डिफॉल्ट: अगर वो न चुकाए, तो नुकसान आपको भी होगा।
CIBIL स्कोर सुधारने में कितना वक्त लगता है?
CIBIL स्कोर को बेहतर करने की प्रक्रिया धीमी जरूर है, पर नामुमकिन नहीं। यदि स्कोर हल्का खराब है (600-700 के बीच), तो इसे सुधारने में 6 से 12 महीने का समय लग सकता है। लेकिन यदि स्कोर बहुत खराब है (550 या उससे कम), तो इसे सम्मानजनक स्तर पर लाने में 18-24 महीने तक का वक्त लग सकता है। क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो हर महीने आपकी रिपोर्ट को अपडेट करते हैं और बेहतर आदतें धीरे-धीरे असर दिखाती हैं।
CIBIL स्कोर सुधारने का आसान एक्शन प्लान
- समय पर सभी भुगतान करें।
- क्रेडिट कार्ड का बकाया जल्द चुकाएं।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें।
- गलती दिखे तो तुरंत विवाद दर्ज कराएं (CIBIL Dispute)।
- अगर कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो FD पर सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लें।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन 30% से कम रखें।
FAQs: आपके ज़रूरी सवालों के जवाब
CIBIL स्कोर कितने दिन में अपडेट होता है?
हर 30-45 दिन में आपकी फाइनेंशियल जानकारी अपडेट होती है, इसलिए सुधार दिखने में 1-2 महीने लग सकते हैं।
लोन सेटलमेंट के बाद स्कोर सुधरेगा?
हां, लेकिन इसमें लंबा वक्त लगेगा। पहले बकाया चुकाएं, फिर ‘No Dues Certificate’ लेकर लोन को क्लोज कराएं।
क्या पैसे देकर स्कोर सुधारा जा सकता है?
नहीं! ये एक मिथक है। कोई भी संस्था या व्यक्ति पैसा लेकर आपका CIBIL स्कोर सुधार नहीं सकता। इसका एकमात्र इलाज है—वित्तीय अनुशासन।
